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如何分辨理财陷阱 避免被坑
2019-11-06 14:10:53
[摘要] 日前,市民吴先生拨打本报新闻热线,希望向专业人士求助,告知如何分辨理财陷阱,避免被坑。她告诉记者,首先要把银行理财产品和社会上的非法集资区别开来,避免“高收益”陷阱。另外,一些案例中,在某些销售人员误

“我想用我最近的钱来管理我的财务,但我经常看到新闻说我在购买金融产品时被误导甚至欺骗,我感到有点不安。”几天前,市民吴先生打电话到我们报社的新闻热线,希望向专业人士寻求帮助,告诉他们如何辨别金融陷阱,避免陷入困境。对此,记者采访了律师张维为和银行业人士。

公民:购买理财产品安全吗?

吴告诉记者,他最近有一些闲钱,想把这些钱用于投资和财务管理,以增加一些收入。但是,他记得自己看到了购买理财产品被误导的消息,他的朋友也提到了类似的事件,所以他对购买理财产品有些担心,更担心被骗和遭受财产损失。“购买理财产品安全与否?我们应该如何避免损失?”吴先生优柔寡断。

记者就金融问题随机采访了几名市民。一位市民告诉记者,他有亲戚在购买金融产品时被骗去购买保险,直到多年后才能取回本金,所以他不太信任财务管理。一些市民表示,收益率越高,购买金融产品越好。"一些理财产品的收益率高达15%,他们的家人更加兴奋."一位带着孩子的老人说。其他几名市民表示,他们使用银行的应用程序购买金融产品更安全、更方便。

律师:购买金融产品时要小心这些误解

记者就吴先生提出的问题采访了北京盈科律师事务所律师张维为。她告诉记者,首先要做的是区分银行理财产品和社会非法集资,以避免“高回报”的陷阱。此外,在某些情况下,保险被视为银行理财产品的最大卖家,误导了一些销售人员。保险不仅投资期限长,而且如果你想放弃,还会损失一大笔钱。此外,保险更注重保险属性,应完全脱离理财产品的投资收益功能。

此外,应该注意的是,预期收入不等于实际收入。去年,中国人民银行等四个部门发布了《金融机构资产管理业务规范指引》。因此,资本和收入有保证的财富管理产品将成为历史。事实上,观察银行最近出售理财产品的情况,我们可以发现净值产品的数量有所增加,而保本和保本产品的数量却有所减少。越来越多的金融产品手册指出资本是没有保证的。这意味着购买理财产品应该承担相应的风险。然而,理财产品的个人销售人员在销售理财产品时会夸大收入,甚至有些员工在向客户解释时会口头保证预期收入。这些口头承诺可能是空头支票。还应注意的是,理财产品的销售将有一个提高期。在募集期间,投资者将不会从其基金中获得任何收入,或者利息将根据当前利率计算。因此,提高期越长,实际产量越低。

提示:如何购买金融产品

张维为说,在购买金融产品时,应核实对方的身份,询问购买的产品是否为保险产品,并检查金融合同的章节是否涵盖银行的章节。例如,如果您购买银行自己的理财产品,您可以通过“中国财富管理网”查询产品代码。在银行购买理财产品必须通过柜台或自助渠道获得批准和认购。当你被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款时要小心。此外,不要被高利率蒙蔽了双眼。现在没有多少金融产品的年回报率是5%。如果有人承诺高回报率,他们必须保持警惕。

记者还就如何购买金融产品咨询了银行内部人士。他告诉记者,当银行购买金融产品时,他们可以查阅产品手册,检查金融产品的风险水平等信息。当客户第一次在银行购买理财产品时,他或她需要进行风险评估。应根据实际情况进行评估,合理购买风险水平在自己承受能力范围内的理财产品。此外,金融产品也分为非担保浮动收益型和担保固定收益型。银行出售的一些理财产品是银行自营的,而另一些是银行作为代理出售的产品。一般来说,自营金融产品相对安全,是因为银行自身的信用背书和成熟的团队运作。但是,代理销售产品的银行不负责管理,产品由发行机构本身的信用担保。为了避免购买假的银行金融产品,人们应该尝试通过网上银行和移动银行业务购买它们。收益率高达15%的金融产品可能是p2p金融欺诈,应该谨慎行事。

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